Pfandkredit oder Bankkredit: Was sich für Sie wirklich lohnt

Sie brauchen kurzfristig Geld und die Bank lässt Sie warten. Das ist die Situation, in der sich die Frage Pfandkredit oder Bankkredit überhaupt erst stellt. Beide sind Kredite, aber sie funktionieren grundlegend anders: Beim Bankkredit zählt Ihre Bonität, beim Pfandkredit zählt nur der Wert Ihres Gegenstands. Wer das nicht weiß, vergleicht zwei Dinge, die sich kaum vergleichen lassen. Dieser Artikel zeigt Ihnen, wann welche Option zu Ihrer Situation passt und wann sich beide nicht lohnen.

Das Wichtigste in Kürze:

  • Ein Pfandkredit ist innerhalb von Minuten ausgezahlt, ein Bankkredit braucht in der Regel Tage bis Wochen.
  • Für einen Pfandkredit brauchen Sie weder Schufa-Auskunft noch Bürgen, denn allein Ihr Pfandgegenstand haftet.
  • Ein Bankkredit lohnt sich bei größeren Summen über längere Laufzeiten, weil die Zinsen dort niedriger ausfallen.
  • Bei Feingold kann der Direktverkauf günstiger sein als ein Pfandkredit, das sagen wir Ihnen offen.
  • Beim Pfandhaus von Engeln entscheiden Sie sich in der Regel innerhalb eines Tages, nicht erst nach Wochen.

Ein Pfandkredit ist ein Darlehen, bei dem ein Wertgegenstand als Sicherheit hinterlegt wird. Anders als beim Bankkredit haften Sie dabei nicht persönlich, sondern ausschließlich mit dem hinterlegten Gegenstand. Das ist der zentrale rechtliche Unterschied, aus dem sich fast alle anderen Unterschiede ableiten.

Pfandkredit oder Bankkredit: Der Unterschied in der Praxis

Beim Bankkredit prüft die Bank Ihr Einkommen, Ihre Schufa und Ihre persönlichen Verhältnisse, bevor sie überhaupt eine Entscheidung trifft. Das kostet Zeit, oft mehrere Tage oder Wochen. Beim Pfandkredit entfällt diese Prüfung komplett. Wir schauen uns Ihren Gegenstand an, bewerten ihn und zahlen aus, sobald der Vertrag unterschrieben ist.

Der zweite Unterschied betrifft die Haftung. Bei einem Bankkredit haften Sie mit Ihrem gesamten Vermögen, auch wenn etwas schiefgeht. Bei einem Pfandkredit haftet ausschließlich das Pfandgut. Zahlen Sie nicht zurück, verlieren Sie den Gegenstand, aber keine weiteren Schulden bleiben übrig.

Der dritte Unterschied ist die Laufzeit. Ein Pfandkredit ist auf kurze Zeiträume ausgelegt, bei uns normalerweise drei Monate mit einmaliger Verlängerungsmöglichkeit. Ein Bankkredit läuft meist über Monate oder Jahre und eignet sich deshalb für größere, planbare Vorhaben.

Kurz zusammengefasst: Der Pfandkredit ist schnell, ohne Bonitätsprüfung und ohne persönliche Haftung, aber für kurze Laufzeiten gedacht. Der Bankkredit braucht Zeit und gute Bonität, lohnt sich dafür bei höheren Summen über längere Zeiträume.

Wann sich ein Pfandkredit lohnt

Ein Pfandkredit passt vor allem dann, wenn Sie schnell Geld brauchen und einen werthaltigen Gegenstand besitzen, den Sie zurückbekommen möchten. Klassische Fälle sind eine kurzfristige Überbrückung bis zur nächsten Gehaltszahlung oder ein unerwarteter Engpass, der heute gelöst werden muss.

Sie brauchen dafür keine Schufa-Auskunft und keinen Bürgen. Das ist kein Werbeversprechen, sondern eine direkte Folge der Haftungsregel: Weil der Pfandgegenstand für den Kredit haftet, spielt Ihre Bonität für die Vergabe keine Rolle. Auch ein Verwendungszweck muss nicht angegeben werden.

Die Auszahlung erfolgt sofort nach Vertragsunterschrift, bar oder per Überweisung. Sie behalten dabei das Eigentum an Ihrem Gegenstand. Erst wenn Sie den Kredit nicht zurückzahlen oder verlängern, geht das Pfand in die Versteigerung.

In unserer Erfahrung zeigt sich der Unterschied zum Bankkredit am deutlichsten an konkreten Fällen. Eine Kundin brauchte einmal 20.000 Euro am nächsten Tag, weil sie eine größere Zahlung erwartete. Eine sofortige Bargeldabholung war nicht möglich, aber wir haben ihr noch am gleichen Tag eine Echtzeitüberweisung zugesagt. Bei einem Bankkredit wäre das ohne Wochen Vorlauf kaum denkbar gewesen.

Ein anderer Kunde kam mit einem akuten Engpass und brauchte lediglich 50 Euro zur Überbrückung. Es gibt bei uns keine Mindestsumme und keine Bürokratie, die das verhindert. Die Auszahlung können Sie außerdem frei wählen, bar, per Überweisung oder auch geteilt, je nachdem, was für Sie praktischer ist.

Wann der Bankkredit die bessere Wahl ist

Es gibt einen dritten Weg, über den die wenigsten Pfandhäuser sprechen: den Direktverkauf. Bringen Sie zum Beispiel Feingold zu uns, prüfen wir ehrlich, ob sich für Sie ein Pfandkredit überhaupt lohnt. Wenn absehbar ist, dass sich Ihre finanzielle Situation in den nächsten Monaten nicht verbessert, zahlen Sie über die Laufzeit Zinsen und Gebühren, ohne dass sich daran etwas ändert. In diesem Fall raten wir Ihnen zum Verkauf, auch wenn wir damit am Pfandkredit selbst weniger verdienen.

Diese Offenheit ist uns wichtiger als ein einzelner Vertrag. Sie entscheiden am Ende selbst, aber Sie entscheiden mit allen Informationen, die Sie dafür brauchen.

So funktioniert ein Pfandkredit beim Pfandhaus von Engeln

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Sie bringen Ihren Gegenstand vorbei, wir bewerten ihn mit geeichter Waage und Röntgenfluoreszenz-Analyse direkt am Tresen. Sie sehen Gewicht und Materialwert dabei live mit, das ist keine Blackbox-Bewertung. Auf dieser Grundlage machen wir Ihnen ein unverbindliches Angebot. Stimmen Sie zu, erhalten Sie Ihr Geld sofort, bar oder per Überweisung.

Die Laufzeit beträgt normalerweise drei Monate und lässt sich einmalig um weitere drei Monate verlängern. Eine Schufa-Auskunft holen wir nicht ein, Einkommensnachweise brauchen wir nicht. Wenn Sie sich vorab einen Überblick verschaffen möchten, können Sie den Wert Ihres Gegenstands schon zuhause online berechnen.

Häufige Fragen zum Pfandkredit

Beim Pfandkredit haftet ausschließlich der hinterlegte Gegenstand, beim Bankkredit haften Sie persönlich. Außerdem prüft die Bank Ihre Bonität, während beim Pfandkredit allein der Wert des Pfandes entscheidet.

Nein. Da Ihr Pfandgegenstand als Sicherheit dient, holen wir keine Schufa-Auskunft ein und benötigen auch keine Einkommensnachweise.

Nein, ein Bürge ist nicht erforderlich. Ihr Pfandgegenstand übernimmt diese Funktion, deshalb haften Sie ausschließlich mit dem Gegenstand und nicht persönlich.

In der Regel sofort nach der Vertragsunterschrift, bar oder per Überweisung. Bei größeren Summen ist auch eine Echtzeitüberweisung am selben Tag möglich.

Sie können den Vertrag einmalig um weitere drei Monate verlängern. Lösen Sie das Pfand auch danach nicht ein, geht es in eine öffentliche Versteigerung, weitere Schulden entstehen Ihnen dadurch nicht.

Für alle, die eine größere Summe über einen längeren Zeitraum benötigen und eine gute Bonität nachweisen können. Dort sind die Gesamtkosten über die Laufzeit meist niedriger als bei einem Pfandkredit.

Fazit

Pfandkredit oder Bankkredit ist letztlich keine Frage von gut oder schlecht, sondern von Tempo gegen Bonität und kurzer gegen lange Laufzeit. Wer schnell und ohne Schufa Geld braucht, ist beim Pfandkredit richtig. Wer Zeit hat und eine größere Summe planen kann, fährt mit einem Bankkredit oft günstiger.

Kommen Sie jetzt unverbindlich vorbei und lassen Sie sich ehrlich beraten, welcher Weg für Sie der richtige ist.

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